Muchos profesionales extranjeros escuchan sobre el 401(k) en su primera semana de trabajo, pero pocos entienden de inmediato cómo funciona este beneficio o por qué no aprovecharlo puede significar renunciar a dinero que la propia empresa ofrecería gratis.
Qué es el 401(k) en la práctica
El 401(k) es un plan de jubilación patrocinado por el empleador, en el que una parte del salario se descuenta automáticamente y se invierte antes de ciertos impuestos. El dinero permanece en cuentas de inversión hasta la jubilación o cierta edad de retiro.
Muchas empresas ofrecen un 'employer match', es decir, depositan un monto adicional en tu cuenta según cuánto contribuyas tú mismo, hasta cierto límite. No contribuir lo suficiente para captar todo el match suele significar renunciar a un beneficio ya garantizado.
Decisiones que requieren atención
Al inscribirte en un plan, normalmente hay que elegir entre opciones de inversión con distintos niveles de riesgo, además de decidir el porcentaje del salario a destinar. Estas decisiones afectan directamente el crecimiento del saldo con los años.
Retirar el dinero antes de la edad permitida suele generar penalidades e impuestos adicionales, por eso el 401(k) se piensa como una inversión de largo plazo, no como un fondo de emergencia.
Antes de decidir cuánto contribuir
Vale la pena revisar el material de RR. HH. sobre el plan ofrecido, incluyendo el porcentaje de match, el cronograma de vesting (cuándo el aporte de la empresa pasa a ser realmente tuyo) y las opciones de fondos disponibles.
Como cada plan de empresa es diferente e involucra decisiones de inversión personal, conviene hablar con un asesor financiero licenciado antes de definir tu estrategia, sobre todo si planeas volver a vivir en otro país en el futuro.
Puntos a revisar sobre tu 401(k)
- Averigua si tu empresa ofrece employer match y en qué porcentaje
- Contribuye al menos lo suficiente para captar el match completo
- Revisa el cronograma de vesting del aporte de la empresa
- Revisa las opciones de fondos de inversión disponibles
- Habla con un asesor financiero para definir tu estrategia
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